Avaliando seu Crᅵdito - Como estᅵ seu FICO?
Na sociedade cada vez mais automatizada de hoje, nᅵo deve causar surpresa o fato de que quando vocᅵ solicita um financiamento imobiliᅵrio, sua capacidade de pagar pode ser expressa por um ᅵnico nᅵmero. Todos os anos nos quais pagou seu financiamento, prestaᅵᅵes do carro e contas de cartᅵo de crᅵdito podem ser analisados, repicados, fatiados e transformados em um ᅵnico indicador de sua capacidade de cumprir seus futuros compromissos.
As trᅵs principais agᅵncias de consulta de crᅵdito (Equifax, Experian e TransUnion) usam sistemas ligeiramente diferentes para chegar a uma classificaᅵᅵo. A mais conhecida ᅵ chamada classificaᅵᅵo FICO, baseada em um modelo desenvolvido pela Fair Isaac and Company (daᅵ o nome) e usada pela Experian. O modelo da Equifax ᅵ chamado BEACON, enquanto a TransUnion usa o EMPIRICA. Como todos os modelos consideram a mesma sᅵrie de dados disponᅵveis em seu relatᅵrio de crᅵdito, os fatores bᅵsicos sᅵo:
- Histᅵrico do Crᅵdito - Hᅵ quanto tempo vocᅵ tem crᅵdito?
- Histᅵrico de Pagamentos - Vocᅵ paga suas contas em dia?
- Saldos de Cartᅵo de Crᅵdito - Quanto vocᅵ deve a quantas contas?
- Consultas de Crᅵdito - Quantas vezes vocᅵ teve seu crᅵdito verificado?
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A cada um desses e a outros itens sᅵo designados um valor e um peso. Os resultados sᅵo somados e reduzidos a um ᅵnico nᅵmero. A classificaᅵᅵo FICO varia de 300 a 800, com os maiores valores sendo os melhores. Compradores de imᅵveis tᅵpicos costumam ter sua classificaᅵᅵo entre 600 e 800.
A classificaᅵᅵo FICO ᅵ usada muito mais para determinar se vocᅵ se qualifica ou nᅵo para um financiamento imobiliᅵrio. Uma classificaᅵᅵo mais alta indica que vocᅵ tem um melhor crᅵdito e assim poderᅵ se qualificar para uma melhor taxa de financiamento.
O que vocᅵ pode fazer sobre sua classificaᅵᅵo FICO? Infelizmente, nᅵo muito. Jᅵ que a classificaᅵᅵo ᅵ baseada no histᅵrico de crᅵdito de uma vida inteira, ᅵ difᅵcil fazer mudanᅵas significativas no nᅵmero com medidas paliativas. O mais importante ᅵ saber sua classificaᅵᅵo FICO e certificar-se de que seu histᅵrico de crᅵdito estᅵ correto. Para sua conveniᅵncia, a Fair Isaac criou um site (http://www.myfico.com/) que permite a vocᅵ fazer exatamente isso. Por uma taxa razoᅵvel, vocᅵ pode rapidamente obter sua classificaᅵᅵo FICO das trᅵs agᅵncias de consulta de crᅵdito, alᅵm do seu relatᅵrio de crᅵdito. Tambᅵm estᅵo disponᅵveis algumas informaᅵᅵes e ferramentas ᅵteis que ajudam vocᅵ a analisar quais fatos podem ter tido o maior impacto em sua classificaᅵᅵo FICO. Cada um dos serviᅵos de crᅵdito oferece serviᅵos similares em seus sites: http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/ e http://www.transunion.com/.
Munido dessas informaᅵᅵes, vocᅵ serᅵ um cliente mais bem informado e em melhor posiᅵᅵo para obter o financiamento que lhe for mais favorᅵvel.