Ahorre
Busque formas de reducir sus gastos mensuales con el propï¿œsito de ahorrar para un pago inicial. Podrï¿œa inscribirse en un plan de ahorros automï¿œtico de su banco para hacer que una parte de su sueldo se acredite automï¿œticamente en una cuenta de ahorros. La mayor parte de la gente ahorra durante un par de aï¿œos para su pago inicial.

Tome prestados los fondos para el pago inicial de su plan de retiro
Consulte las clï¿œusulas de su plan de retiro. Puede tomar fondos prestados de un plan 401(k) para un pago inicial o realizar una extracciï¿œn de una cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglï¿œs). Asegï¿œrese de entender las consecuencias fiscales, las condiciones de devoluciï¿œn y/o posibles penalidades por extracciï¿œn.

Mï¿œdese
Es posible que pueda ahorrar fondos adicionales si se muda a una vivienda menos costosa.

Reduzca otra deuda con tasa de interï¿œs mï¿œs alta
Saldar las tarjetas de crￜdito reducirￜ inicialmente sus ahorros, pero valdrￜ la pena en el largo plazo en vista del dinero que ahorrarￜ como resultado de tasas de interￜs mￜs altas.

Haga un trato con el vendedor
En algunas circunstancias, es conveniente pedirle al vendedor que acepte una segunda hipoteca para cubrir el pago inicial. Por lo general, pagarￜ una tasa un poco mￜs alta por esta segunda hipoteca.

Venda algunas inversiones

Consiga un segundo trabajo y ahorre sus ingresos

Saltï¿œese las vacaciones de un aï¿œo

Acepte un regalo de su familia
Los padres y otros familiares a menudo estï¿œn ansiosos por ayudar a los hijos a comprar su primera casa y posiblemente tengan los medios para regalarle dinero para cubrir una parte o la totalidad del pago inicial.

Hipotecas sin pago inicial y con pago inicial bajo

• Prï¿œstamos de la Administraciï¿œn Federal de la Vivienda de Estados Unidos (FHA, por sus siglas en inglï¿œs)
  La Administraciï¿œn Federal de la Vivienda, que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglï¿œs), desempeï¿œa un papel significativo ayudando a familias de ingresos medios y bajos a reunir las condiciones para una obtener hipotecas. La FHA ayuda a los compradores primerizos y a otros que no reunirï¿œan las condiciones necesarias para un prï¿œstamo convencional, constituyendo seguros hipotecarios a favor de prestamistas privados. Las tasas de interï¿œs correspondientes a los prï¿œstamos de la FHA equivalen en general a la tasa vigente en el mercado, mientras que los requisitos de pago inicial de los prï¿œstamos de la FHA son menores que los de los prï¿œstamos convencionales. El pago inicial exigido puede llegar a ser tan bajo como el 3% y los costos de cierre pueden estar incluidos en el monto de la hipoteca.
   

• Prï¿œstamos garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de Estados Unidos (VA Loans)
  Los prï¿œstamos conocidos en inglï¿œs como VA Loans son prï¿œstamos garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de Estados Unidos. Las personas en servicio y los veteranos pueden acceder a un prï¿œstamo de este tipo, que generalmente ofrece una tasa de interï¿œs fija y competitiva, sin pago inicial y con costos de cierre limitados. Si bien el Departamento de Servicios a Veteranos no es quien otorga los prï¿œstamos, emite el certificado de elegibilidad que se exige para solicitar estos prï¿œstamos.
   

• Prï¿œstamos concatenados (Piggy-back Loans)
  Una segunda hipoteca que se cierra junto con la primera. A menudo, la primera hipoteca es por 80% del precio de compra y la "concatenada", por 10%. El comprador de la casa cubre el 10% restante con su pago inicial. (Algunos prestamistas aceptan una segunda hipoteca por 15% o incluso 20% del precio de compra.)
   

• Financiamiento hipotecario del vendedor (Carry Back Mortgage)
  En el caso de que el vendedor acepte una segunda hipoteca, el vendedor le estￜ prestando parte de su capital. En este escenario, usted financiarￜa la mayor parte del prￜstamo con un prestamista hipotecario tradicional y el resto, con el vendedor. Por lo general, pagarￜ una tasa de interￜs un poco mￜs alta sobre la porciￜn financiada por el vendedor.
  
  

Agencias de financiamiento de viviendas (Housing Finance Agencies)
Estas agencias ofrecen programas de prï¿œstamo especiales a compradores de ingresos medios y bajos interesados en rehabilitar una casa en un ï¿œrea escogida como meta y a otros grupos definidos por estas agencias. Trabajando a travï¿œs de una agencia de financiamiento de viviendas, usted puede conseguir una tasa de interï¿œs mï¿œs baja que la de mercado, ayuda con el pago inicial y otros incentivos.

• La misiï¿œn fundamental de las agencias de financiamiento de viviendas es promover la propiedad de viviendas en ï¿œreas elegidas como meta, entre compradores primerizos y aquï¿œllos que tienen poco dinero para realizar pagos iniciales. La mayor parte de estas agencias sin fines de lucro fueron financiadas con "dinero semilla" del gobierno estatal y ahora funciona en forma independiente.

  Haga clic aquￜ para obtener una lista de las agencias de financiamiento de viviendas.

Documentaciï¿œn de su pago inicial

La documentaciￜn que prueba que el pago inicial se realiza con sus ahorros y que usted contarￜ con ahorros y/o activos adicionales al pago inicial la da confianza al prestamista en cuanto a su solvencia como prestatario y a su capacidad para devolver el prￜstamo.

Ponga especial cuidado en documentar las fuentes de cualesquier fondos que utilizarￜ para realizar el pago inicial o cubrir los costos de cierre.

Fuentes aceptables de fondos para el pago inicial y los costos de cierre

• Efectivo en cuenta bancaria.
• Fondos mutuos / acciones / cuentas de retiro individual (IRA) / planes 401K.
• Producto de la venta de otra propiedad.
• Regalo de familiar cercano.
   

Haga clic aquￜ para obtener mￜs informaciￜn sobre verificaciￜn de su pago inicial, costos de cierre, ingresos y deuda.