Programas de prï¿œstamo del gobierno

Prï¿œstamos asegurados por la FHA

Este tipo de prï¿œstamo es asegurado por la Administraciï¿œn Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, FHA), una agencia que forma parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (U.S. Department of Housing and Urban Development, HUD). La FHA no presta dinero a los prestatarios sino, mï¿œs bien, ofrece protecciï¿œn a los prestamistas a travï¿œs del seguro de hipoteca (Mortgage Insurance Premium, MIP), para el caso de que el prestatario no cumpla con sus obligaciones relacionadas con el prï¿œstamo. Los programas de prï¿œstamo de la FHA estï¿œn a disposiciï¿œn de todos los compradores y han sido diseï¿œados para ayudar a las familias con capacidad de pago, de ingresos bajos y medios, que no reï¿œnen las condiciones necesarias para obtener prï¿œstamos convencionales.

Los programas de prï¿œstamo de la FHA son especialmente beneficiosos para aquellos compradores que tienen menos efectivo disponible. Las tasas de interï¿œs correspondientes a los prï¿œstamos asegurados por la FHA equivalen en general a las tasas de mercado, mientras que los requisitos de pago inicial son menores que los de los prï¿œstamos convencionales.

Los siguientes son algunos de los demï¿œs beneficios del financiamiento asegurado por la FHA:

• Sï¿œlo se exige un pago inicial de 3%.
• Pueden financiarse los costos de cierre.
• Menores primas de seguro de hipoteca y, en ciertas condiciones, cancelaciï¿œn automï¿œtica de la prima.
• Criterios de colocaciï¿œn mï¿œs flexibles que en los prï¿œstamos convencionales.
• La FHA limita el monto que los prestamistas pueden cobrar en concepto de ciertos costos de cierre (por ejemplo, el cargo por tramitaciï¿œn no puede superar el 1% de la hipoteca).
• Los prï¿œstamos se conceden a los compradores que reï¿œnen las condiciones necesarias.

Prï¿œstamos garantizados por el VA

Los prï¿œstamos garantizados por el VA son prï¿œstamos concedidos por prestamistas y garantizados por el Departamento de Servicios a Veteranos de EE.UU. (U.S. Department of Veteran Affairs, VA) a veteranos elegibles, para la compra de una vivienda. La garantï¿œa protege al prestamista de las pï¿œrdidas que podrï¿œa sufrir si usted no devolviese el prï¿œstamo. En la mayor parte de los casos, no se exige pago inicial en los prï¿œstamos garantizados por el VA, y el prestatario habitualmente obtiene una tasa de interï¿œs mï¿œs baja que la que comï¿œnmente se cobra sobre otros prï¿œstamos.

Los siguientes son otros beneficios de los prï¿œstamos garantizados por el VA:

• Tasas de interï¿œs negociables.
• Costos de cierre similares (y, a veces, mï¿œs bajos) que los de otros tipos de financiamiento.
• Inexistencia del requisito de seguro de hipoteca privado.
• Derecho a pagar el prï¿œstamo por adelantado sin punitorios.
• Posibilidad de que la hipoteca sea tomada (o ï¿œasumidaï¿œ) por el comprador cuando se vende la vivienda.
• Asesorï¿œa y asistencia a disposiciï¿œn de los prestatarios veteranos que tienen dificultades financieras o enfrentan una situaciï¿œn de incumplimiento de su prï¿œstamo.

Si bien no se requiere seguro de hipoteca, el VA cobra un cargo por financiamiento por emitir una garantï¿œa a favor del prestamista, que cubre el incumplimiento del prestatario respecto de la hipoteca. Este cargo puede ser pagado en efectivo por el comprador o el vendedor, o bien puede financiarse como parte del monto del prï¿œstamo.

Un prï¿œstamo garantizado por el VA puede usarse para comprar o construir una vivienda e incluso para mejorarla con caracterï¿œsticas de ahorro de energï¿œa como, por ejemplo, sistemas de energï¿œa solar o de calefacciï¿œn/refrigeraciï¿œn, calderas de agua, aislamientos, instalaciï¿œn de burletes/juntas, contrapuertas/contraventanas u otras mejoras para el uso eficiente de la energï¿œa aprobadas por el prestamista y el VA.

Los veteranos pueden solicitar un prï¿œstamo garantizado por el VA a cualquier prestamista hipotecario que participe del programa de prï¿œstamos para la vivienda del VA. Es necesario presentar al prestamista un Certificado de elegibilidad emitido por el VA para poder acceder al prï¿œstamo.